央广网北京2月1日消息（记者孙莹）据中央广播电视总台中国之声《新闻进行时》报道，2月1日，中国司法大数据研究院、21世纪经济报道和北京市京师律师事务所金融犯罪研究中心共同发布《中国金融机构从业人员犯罪问题研究白皮书（2018-2020）》（以下简称《白皮书》），提示“贷款”发放管理环节需持续完善监管机制，持续扎牢涉及审批权等焦点问题的制度“笼子”。

金融机构从业人员犯罪案件审结态势整体呈上升趋势

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依托中国裁判文书网已公开的裁判文书，2018年1月1日至2020年12月31日，全国各级人民法院审结金融机构从业人员犯罪案件共1573件。从年度分布看，2019年审结688件，比2018年增长160.61%；2020年审结621件，同比下降9.74%。

中国司法大数据研究院社会治理研究中心主任李俊慧分析：“整体上来看，在金融反腐高压之下，金融机构从业人员犯罪案件审结态势呈现阶段性上升趋势，在相关监管制度不断‘扎牢’之后，预计相关案件的审结态势会进入‘触顶回落’走势。”

罪名分布诈骗罪占比最高业务领域贷款占比第一

从罪名分布看，诈骗罪占比最高，占比27.21%，犯罪手段中，虚构理财产品最多，占比为31.45%，还有谎称减少利息或无息贷款、骗取保险、谎称保险分红、谎称提高借款额度等等。违法发放贷款罪占比7.88%，排第二，而从业务领域看，贷款占比48.41%，排名第一。

“由此可见，‘贷款’发放管理环节需持续完善监管机制，持续扎牢涉及审批权等焦点问题的制度‘笼子’。”李俊慧说。

银行从业人员涉案最多学历较高

《白皮书》显示，金融机构从业人员犯罪案件中，银行是涉案最多的金融机构类型，占比31.90%。涉案的工作人员超九成为自然人，基层员工占比近七成，且年龄集中在30岁至39岁，学历较高。

李俊慧说：“《白皮书》建议，需加强金融机构从业人员法律教育学习常态化，不断健全监管机制，实现业务合规和管理的‘全覆盖’，有效化解此类监管风险。”

金融犯罪案件影响恶劣、教训深刻

从涉案金额分布来看，《白皮书》显示，2018年至2020年，全国各级人民法院一审审结金融机构从业人员犯罪案件中，涉案金额百万（含）及以上占比54.30%。平均涉案金额为717.48万元。从损失金额分布看，百万级以上占比47.68%。平均损失金额为473.98万元。

21世纪报总裁虞伟分析：“2014年以来，担保公司、第三方理财、财富管理、P2P网络借贷、私募股权投资基金、虚拟货币等打着金融创新名号，实则进行非法集资、骗取钱财的情况大肆盛行，此后国家多个部委联合开展非法集资风险专项整治行动，相关案件一直处于高位，给人民群众造成巨大损失，破坏经济金融秩序和社会稳定大局。”

说到金融犯罪造成的危害，北京京师律所金融犯罪研究中心主任王殿学举例说：“有一个案例就是，被告人本来生意运行非常良好，发现非法吸收公众存款来钱快，就转型了，还把很年轻的女儿叫过来一起做，结果都被判刑了。有的集资诈骗案，年80%的利息，被害人排队去签字，进去后钱全没了。”

如何防范金融机构从业人员违法犯罪？中国银行业协会首席法律顾问卜祥瑞给出“四个提”“药方”：提高政治站位；提升从业人员合规能力，准确把握金融从业人员违法犯罪的界限；提倡法治思维，依法维护从业人员的合法权益；及时提示风险，发挥行业协会、金融机构等自律作用。