作者｜周梦婷

编辑｜韩忠强

(资料图)

（图源/视觉中国）

2月4日，苏州银行公众号发文称，2月3日，该行召开领导干部会议，宣布崔庆军任苏州银行党委书记，王兰凤因年龄原因将办理相关离任手续。

对于苏州银行而言，王兰凤功不可没。王兰凤在任期间，苏州银行从郊县一隅的农商行，逐步发展成为主板上市城商行，其品牌知名度、客户认可度和社会影响度得到了显著提升。

然而，随着王兰凤的离任，苏州银行的下一步将如何发展？

掌舵人变更

（图源/苏州银行公众号）

苏州银行新任党委书记崔庆军原任上海银行副行长，刚于近日辞职。1月17日，上海银行公告称，近日，董事会收到崔庆军辞呈。因组织工作调动，崔庆军辞去公司副行长职务。

公开资料显示，崔庆军于1972年2月出生，现今51岁，是一名正高级经济师，毕业于苏州大学企业管理专业，管理学博士，出身于中国建设银行，曾任中国建设银行苏州分行党委宣传与群工部副部长兼团委书记、人力资源部总经理，及旗下吴中支行、相城支行党委书记、行长，中国建设银行信用卡中心南宁运行中心主任，上海银行苏州分行党委书记、行长。

王兰凤于1963年9月出生，本科学历，是一名高级经济师，历任中国光大银行苏州分行党委书记、行长、中国光大银行上海分行党委委员、党委书记、行长、中国光大银行总行行长助理等职。

苏州银行也肯定了王兰凤的成就。直言，在王兰凤带领下，苏州银行从初创期迈入快速发展期。苏州银行从小到大、从弱到强、从郊县一隅到主板上市，不断实现新跨越。

跨越式发展

苏州银行的前身是一家农村信用合作社联合社，2004年，通过股份制改造，更名为东吴农商银行，2016年，经历历次增资、股权转让等事项，确认更名为苏州银行。经过多年的发展，苏州银行于2019年8月2日成功登陆A股，并成为主板上市城商行中的一员。

王兰凤在职期间，苏州银行实现了跨越式发展。截至2022年底，苏州银行未经审计的资产总额已达到5245.48亿元，相当于成立之初的11个“苏州银行”。

业绩层面，同样保持了高质量发展态势，2022年，苏州银行在营业收入同比增长8.62%至117.63亿元；同时，净利润也保持了高速增长，同比大增26.1%，达到了39.18亿元。

2020年，苏州银行制定了新三年战略发展规划，以“客户体验友好、合规风控有效、数据驱动转型、特色专营突破、精准管理赋能”为战略制高点，同时调整结构转型。2021年，苏州银行理财规模突破1000亿元，其中债券承销、基金销售规模较上年翻番。

近些年来，公募基金作为一个轻资产、高利润率的行业，拥有较好的发展前景。在王兰凤临近退休之际，苏州银行拿到了公募基金的“入场券”，2022年11月28日，苏州银行联合新加坡凯德基金、园区经济发展有限公司联合组建的苏新基金管理有限公司（下称“苏新基金”）正式获批，苏州银行拥有苏新基金56%的股权。

据悉，苏新基金同时获得了私募和公募两个业务牌照，“这也意味着，苏新基金设立后，苏州银行今后可根据金融机构和企业客户的风险偏好和资产配置需求，量身定制公募和私募产品，优先满足省内机构的投资需求。”苏州银行介绍。

值得注意的是，苏新基金是江苏省首家公募基金，也是时隔六年之后，银行系公募基金首次获批，苏州银行也正式成为拥有公募基金牌照的16家银行之一，由此可见，苏新基金所持牌照的含金量。

虽然苏新基金获准成立，但当前公募基金行业竞争已然非常激烈，“随着公募牌照的更多发放，公募基金行业竞争还会加剧，对于各金融机构而言，是压力也是挑战。”南开大学金融发展研究院院长田利辉表示。

挑战尚存

在掌门人更替的时间节点上，苏州银行面临着不小的挑战。

苏州银行地处全国最强地级市苏州，“这是得天独厚的经济沃土。”苏州银行曾在年报中这样形容。

然而，与同样身处江苏区域的南京银行相比，无论是规模还是业绩增速方面，苏州银行都稍逊一筹。

2021年，南京银行营收规模已达到409.25亿元，同比增长18.74%；同年，苏州银行营收为108.29亿元，增速为4.49%。

值得注意的是，苏州银行净利差还在持续下滑中。截至2022年6月底，该行净利差已降至1.89%，而2020年末、2021年末，净利差分别为2.28%、1.98%。净利差的收窄，说明银行的盈利能力面临挑战。

此外，苏州银行在内控问题上，频频被罚。

近期，苏州银行因违反反洗钱等原因收到了来自央行南京分行的百万罚单。

具体违法行为类型包括：提供与实际情况不符的统计报表；为预算单位开立专用存款账户未经人民银行核准；未按规定报送账户开立资料；未按规定收缴假币；占压财政存款或者资金等情况，苏州银行被警告并处罚款122.2万元。与此同时，相关责任人被罚1万元。

2021 年 6月8日，因贷款资金违规流入房地产开发企业账户，资金被挪用于缴纳土地出让金，苏州银行宿迁分行被罚款 30 万元，相关责任人被警告并处罚款 5 万元。

同年底，苏州银行淮安分行又因贷后管理不到位，将个人消费贷款资金违规流入房地产市场，被处罚30 万元。

截至2022年6月底，苏州银行在房地产行业的贷款为92.85亿元，然而，苏州银行房地产行业的不良贷款率达到了5.58%，在苏州银行贷款的所有行业中，不良率达到第一。

截至2022年末，苏州银行拨备覆盖率大涨107.9个百分点，达到530.81%，远超监管规定的150%。

“拨备覆盖率太高的话对银行而言除了提升自身的风险防范能力之外，还可能影响银行的即期业绩表现。”中国企业资本联盟副理事长柏文喜说。

监管部门曾表示，银行拨备覆盖率超过监管要求2倍以上的，应视为存在隐藏利润的倾向。同时，监管部门多次提出，银行要有序降低拨备覆盖率，释放更多信贷资源。将资金“贷出去”，成为苏州银行需要解决的一个问题。

此外，在理财产品方面，苏州银行也有待完善。据华尔街见闻，旗下自营中低等级产品“金石榴惠盈周周利1号开放式净值型理财产品”（下称“金石榴1号”）从2022年11月29日起，维持了两周的“回撤”模式，该产品存续份额也从三季度末的100.03亿份，下跌至四季度末的49.93亿份。一个季度的时间，该产品存续份额失去“半壁江山”。

如今，随着王兰凤的功成身退，这些“担子”都将压在新任掌舵人崔庆军身上了。